Juros exorbitantes x Dívidas, como lidar?

Tempo de leitura: 7 minutos

Juros x Dívidas, você tem idéia de como lidar?

Em primeiro lugar, falar sobre juros pode parecer mesmice.

Mas, invista cinco minutinhos do seu tempo neste artigo!

Aqui, falaremos sobre juros, dívidas e o que você pode fazer para mudar de cenário.

Somos hoje mais de 60.000.000 de endividados, ou seja, é como se tivéssemos a população inteira da Itália aqui dentro só de endividados.

O fato é danoso ao país como um todo e se olhamos para as pessoas, vemos facilmente a tristeza, frustração e a dor.

Com certeza o fator financeiro destruído é umas das principais razões pelo desmoronamento da instituição família.

Muitas razões nos levam às dívidas e necessariamente precisamos refletir sobre elas.

Porém a primeira coisa que precisamos fazer é acreditar que é possível mudar.

O segundo passo é entender porque estamos devendo:

Se foi alguma fatalidade, vício, simplesmente impulsão ou algum financiamento desnecessário.

Em suma, as pessoas assumem pequenas parcelas de várias coisas, como por exemplo:

Financiamento de casa, veículos, motos e isso, quando somado, vira uma bola de neve gigante.

Daí pra frente são atitudes que mudarão esse cenário, só que não é suficiente mudar apenas o cenário atual.

Tem de mudar definitivamente hábitos e costumes para nunca mais sentir esse tipo de dor.

É humanamente impossível conviver com as taxas de juros que são cobradas, pela instituição financiadora por nossas dívidas.

Temos no Brasil, assim como em todo país a taxa básica de juros que é o parâmetro para investimentos e dívidas.

No caso de investimentos sempre temos de buscar, entre outros fatores, rentabilidades acima de taxa básica que hoje no Brasil é de 6,50%.

De toda forma em linhas gerais consegue-se 7%aa ou 8%aa.

Agora veja bem as principais e mais usuais taxas cobradas das pessoas:

CRÉDITO PARCELADO é aquele quando você não consegue reunir dinheiro para pagar  a fatura e acaba parcelando toda dívida do cartão.

Para esse tipo de crédito são cobrados juros,pelo grande bancos, na faixa de 80%aa, 100%aa e 140%aa.

CRÉDITO ROTATIVO é aquele quando você paga o mínimo da fatura, acumulando o saldo para a próxima.

Nesse caso os juros dos maiores bancos brasileiros são de 170%aa, 250%aa e 300%aa, sendo que em bancos menores e financiadoras chegam ao absurdo patamar de 600%aa e 700%aa.

CHEQUE ESPECIAL é  aquele limite de crédito que a instituição bancária oferece aos clientes além da sua própria disponibilidade.

Nos grandes bancos as taxas cobradas pelo uso desse limite está nos 290 %aa e 400%aa.

Nos menores alcança os extraordinários 600%aa e700%aa.

CRÉDITO CONSIGNADO PRIVADO são créditos descontados em folha, com risco praticamente nulo para a instituição e por isso cobram menos, mesmo assim, nos grandes bancos, algo ao redor de 30%aa à 40%aa.

Já nos bancos menores ou financiadoras na casa dos 70%aa e 90%aa.

Impagável, não é verdade? Mas, temos de honrar nossas dívidas e para isso precisamos parar e nos organizar.

O norte que posso dar é simples, mas efetivo:

Pode parecer óbvio, mas creia que não é tão óbvio assim.

Quando afirmo que é necessário reconhecer o estado de “sou devedor, preciso e posso mudar”.

Em seguida, pare e faça seu orçamento doméstico.

Não confie na memória, ponha no papel, assim saberá onde consegue salvar dinheiro.

O conceito de salvar dinheiro do Bolso Forte é buscar no nosso dia-dia, onde podemos trocar gasto tolo por investimento ou neste primeiro momento pelo desendividamento.

Vamos a alguns exemplos que se tomados podem e devem gerar uma receita que hoje você não tem, todavia esse dinheiro já está na sua vida.

  1. Coloque um filtro de linha nas tomadas, ligando os aparelhos, com exceção da geladeira, e desligue apenas o botão do filtro toda vez que for dormir ou não tiver ninguém em casa.

Essa atitude simples vai fazer com que sua conta de energia seja reduzida ao redor de 20%.

  • Troque sua conta bancária dos bancos tradicionais que cobram R$20,00, R$30,00 ou mais por mês pela manutenção de sua conta, por um banco digital, onde você não tem essa cobrança.

Fique ligado nisso desde já, porque mais dia ou menos dia, essa tendência vai estar presente na nossa vida, por isso apenas antecipe e ganhe desde já salvando esse dinheiro.

  • Negocie as taxas obradas de administração dos cartões de crédito ou utilize as dos bancos digitais.
  • Negocie com as operadoras de telefonia e TV a cabo, pois sempre há chances.
  • Troque grande planos de TV a cabo,porque provavelmente você, assim como a maioria das pessoas não conseguem assistir sequer 20% dos canais disponíveis, por um plano simples e complete comum Netflix da vida.
  • Coloque uma garrafa cheia dentro da caixa sanitária, pois dessa forma você gastará menos água.

Perceba que todas essas atitudes e muitas outras, farão com que aquele dinheiro que você está pagando às prestadoras de serviço, se transforme em dinheiro no seu bolso e o principal é que você NÃO perderá qualidade de vida.

Ao fazer isso, de repente, você terá dinheiro para começar a ajustar sua vida.

Mas, antes de seguirmos é importante falar que você nunca deve trocar dívida cara por barata.

Qualquer instituição tem interesse nisso, isto porque é uma forma de viabilizar a continuidade do seu pagamento com juros altos.

Admita que você deve a uma taxa de juros de 100%aa e daí te oferecem trocá-la por 70%aa, perceba que isso ainda é muito ruim e não é solução.

Uma possibilidade é você se manter firme, guardando tudo que você consegue salvar por alguns meses.

Depois disso, buscar uma negociação definitiva, através de um BOM desconto e liquidá-la de uma vez.

Pronto, começamos a dar um passo importante.

Ora, mas isso pode demorar, você pode estar pensando.

Não importa, o que manda é que começamos a resolver e pronto.

Lembre-seque quando escorre uma ou mais gotas de sangue, temos de estancar e é isso que estamos fazendo.

No momento em que você conseguir resolver e repito, não importa o tempo, estaremos dando um saldo para a condição de zero a zero e depois para poupador.

Cabe um comentário importantíssimo neste momento.

Você está numa operação de guerra e são várias batalhas que terá de vencer.

Não esmoreça jamais ou sucumba a qualquer tentação de fazer novos parcelamentos e dívidas e muito menos qualquer novo financiamento.

Cada batalha trará dor e em alguns momentos que não conseguir vencer, não desista, porque são batalhas.

Lembre-se que os vitoriosos são aqueles que acreditam sempre e tem como virtude a resiliência.

Em paralelo ao orçamento, você deve começar a planejar.

Na verdade o planejamento já começou com tudo isso que falamos até agora, mas tem o planejamento do futuro.

Planejar e depois comprar, planejar para aquelas despesas que todo ano tem, tipo, IPVA, IPTU, matrícula da escola, material escolar.

Colocou a casa em ordem, planeja a viagem, isto porque planejando você dedica uma parcela todo mês para esse fim e aplica o dinheiro.

Perceba que ao invés de pagar juros para os outros, você vai receber juros e ter mais dinheiro para gastar na viagem?

Planejando e investindo no mês a mês terá a chance de oportunidades em preços promocionais em aviões, hotéis, etc.

Mas, um passo de cada vez.

Tudo vai começar com o acertar a casa, ter tranquilidade em família, no trabalho e cabeça boa.

No mais, acredite em você, não esmoreça seja resiliente.

Feche os olhos e projete um futuro melhor, cada um do seu tamanho, mas todos temos o direito e é absolutamente possível ser feliz.

Sei que durante esta leitura, você pode ter pensado:

Falar é fácil!

Só que estamos falando, porque por nós passaram muitas pessoas nessas condições e uma grande parte deu a volta por cima.

ACREDITE!

Conte conosco e um FORTE ABRAÇO.

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4 Comentários


  1. Muito boas suas dicas! Tem toda a razão os juros do Brasil é algo absurdo.

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  2. Meu nome é Marly Rondan Pinto

    Já fiz minha inscrição para fazer o curso com vocês, 2018 não consegui, mas 2019 quero fazer, quero aprender ganhar dinheiro, investindo e parar de gastar, sem guardar um pouco
    para grandes investimentos. Ouço o programa “Bolso Forte” falando sobre as ações
    e a porcentagem tentadora : BANCOS, LOJAS, PETROBRÁS. Quero aprender!
    Grande abraço!

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    1. Olá Marly! Faça mesmo em 2019! Acreditamos que o Brasil pode entrar num bom ciclo de crescimento o que vai gerar grandes oportunidades em alguns investimentos. Forte abraço

      Responder

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